La sentencia del Tribunal Supremo del pasado 9 de mayo de 2013 contra las cláusulas suelo hipotecarias y su posterior aclaración está generando cierta polémica y rumorología entre los bancos y los consumidores afectados por dicha cláusula suelo.
Una vez conocida la aclaración del Tribunal Supremo, que ratificaba la nulidad de las cláusulas suelo de las tres principales entidades bancarias demandadas: BBVA, Cajamar y Nova Caixa Galicia, las dos primeras se apresuraron a anunciar que acataban la sentencia (aunque estudian recurrirla) y confirmaban que en las próximas semanas procederían a eliminar dicha cláusula de todos los créditos hipotecarios de sus clientes. Aunque NCG tardó algo más en reaccionar, finalmente se sumó a las otras dos entidades demandadas.
A partir de ese momento las redes sociales reflejaban las dudas e inquietudes de los afectados que, no siendo clientes de los tres bancos demandados, también sufren la cláusula suelo en sus préstamos hipotecarios y se preguntaban por qué sus entidades no acataban igualmente la sentencia y retiraban la cláusula suelo de sus hipotecas. A la de estos afectados se sumaban voces como la de la defensora del Pueblo, Soledad Becerril, que ha pedido al Banco de España que actúe en defensa de los consumidores y recomiende a las entidades financieras la aplicación de la sentencia del Tribunal Supremo que declara nulas las «cláusulas suelo».
Paralelamente, no eran pocas las entidades que dejaban entrever sus particulares posturas ante la sentencia del Supremo. Como las declaraciones de Banc Sabadell o Banco Popular que se resistían a anular sus cláusula suelo bajo riesgo de entrar en pérdidas.
Así pues ¿qué entidades bancarias han declarado la eliminación de la cláusula suelo y cuáles no?
Hasta el momento, sólo las tres entidades a las que concierne directamente la sentencia han decidido eliminar las cláusulas suelo de sus préstamos hipotecarios; 600.000 clientes dejarán de tenerlas en sus hipotecas, con un ahorro estimado cercano a los 500 millones de euros anuales. Sin embargo, hay otras entidades que no tienen la menor intención de eliminarlas salvo que se lo impongan un juez, para evitar el castigo que sin duda eso infligiría a sus cuentas de resultados.
Según fuentes del sector, seguirían quedando en el mercado alrededor de un millón de hipotecas con cláusulas suelo, lo que equivale al 15% del total. El coste de adaptarlas a la sentencia del Supremo oscila entre los 800 y los mil millones de euros, que los bancos afectados no están dispuestos a dejar de ganar. Entre ellos figuran Caixabanc, Bankia, Banc Sabadell y Banco Popular.
BBVA, Cajamar y Nova Caixa Galicia
En virtud de la sentencia del Supremo han retirado el suelo de todas sus hipotecas ya constituidas y no incluirán suelo en sus hipotecas futuras. Además, deberán abonar en las cuentas de los afectados lo cobrado de más desde el mes de mayo, ya que la sentencia del Supremo se hizo efectiva el día 9 de ese mes.
Banco Popular y Banc Sabadell
Ambas entidades se resisten a eliminar sus cláusulas suelo: defienden que son legales y alertan de que metería al banco en pérdidas.
Kutxabank, CajaSur
El presidente de Kutxabank, Mario Fernández, ha afirmado que la sentencia del Tribunal Supremo sobre las cláusulas suelo es “absolutamente desafortunada” y ha apuntado que la entidad únicamente tiene un 0,1% de hipotecas con suelo. En una entrevista a la Cadena Ser ha afirmado que la sentencia comete “algunos errores jurídicos que no son de recibo”. Además, ha apuntado que esa sentencia no les “vincula” sino que “implica a las partes del procedimiento”, por lo que, a su juicio, no tendrían “ningún tipo de obligación” de cumplirla “con carácter inmediato”.
Banco CEISS (Caja Duero, Caja Rural de Salamanca)
Isabel Martín Arija, directora general de Caja Rural de Salamanca, explica van a «estudiar caso por caso. Aunque nuestra intención es mantener la cláusula suelo en todos los casos en que las operaciones están bien documentadas».
Bankinter y Banco Santander
El Banco Santander y Bankinter han aclarado que las hipotecas de sus clientes no tienen cláusulas suelo, por lo que no les afecta la sentencia del Supremo que declara nulas las cláusulas comercializadas sin transparencia.
En definitiva, a la espera de ver qué deciden las demás entidades, los hipotecados con suelo en BBVA, Cajamar y NCG Banco serán los únicos que de momento verán eliminada la cláusula suelo de sus préstamos hipotecarios por decisión de sus respectivas entidades bancarias.
Por otro lado, la agencia de ráting Fitch, calcula que un tercio de las hipotecas tienen cláusula suelo en España, y considera que aunque la decisión del Supremo sólo es aplicable a tres bancos, podría forzar a otras entidades financieras a dejar de aplicarlas, ya que se esperan más reclamaciones de los clientes.
—actualizado 20/06—
Gobierno y Banco de España
El Ministerio de Economía pide al Banco de España que vigile si los contratos hipotecarios suscritos por la banca cumple con los exigentes requisitos que impone el último auto del Supremo. El Banco de España no puede modificar unilateralmente los contratos con los clientes (algo que solo pueden hacer las entidades o un juez), pero se pretende un efecto disuasorio. Luis Linde, gobernador del Banco de España, se reunirá con las entidades que ahora comercializan hipotecas con cláusulas suelo para que se aseguren de que cumplen, sin lugar a dudas, todas las condiciones impuestas por el Supremo.
Asociación Española de la Banca (AEB)
El presidente de la Asociación Española de Banca (AEB), Miguel Martín, ha descartado una posición común de las entidades sobre el fin de las cláusulas suelo, pues cada hipoteca es un contrato individual que se rige por sus propios términos, y cada banco hará lo que le convenga según su propia estrategia.
—actualizado 24/06—
CaixaBank y Cajas Rurales
Después de las «recomendaciones» del Ministro Luis de Guindos para que las entidades bancarias asuman la nulidad de las cláusulas suelo abusivas de sus préstamos hipotecarios, CaixaBank y Cajas Rurales han empezado a revisar estas cláusulas a los clientes que lo soliciten, aunque se tomará la decisión caso por caso y no se suprimirán de forma generalizada.
Esta medida afectará a 185.000 hipotecas con suelo que fueron vendidas por Cajasol, entidad adquirida por Caixabank en marzo de 2012, dentro del grupo Banca Cívica.
—actualizado 05/08—
BMN Banco Mare Nostrum
La entidad Banco Mare Nostrum, conformada por la fusión de las entidades Caja Murcia, Caja Granada, Sa Nostra y Caixa Penedès, y controlada en un 65% por el Estado, ha decidido que no va a suprimir las cláusulas suelo de sus préstamnos hipotecarios.
A 30 de junio pasado, aproximadamente el 27% del total de la cartera crediticia de BMN estaba compuesta por préstamos y créditos a tipo de interés variable con cláusulas suelo. “Después de evaluar las cláusulas suelo de BMN en el contexto de los trabajos realizados para contestar ala carta del Banco de España de 25 de junio de 2013, se puede concluir que las cláusulas referidas existentes en la cartera de préstamos hipotecarios vivos de BMN no pueden considerarse afectadas por la sentencia del Tribunal Supremo”, dice BMN, que señala que, con carácter general, fueron concertadas conforme a las normas del Banco de España “y además negociadas individualmente con cada uno de los clientes”.
¿Cómo acturar frente a las entidades que deciden NO eliminar la cláusula suelo de sus préstamos?
Al resto de afectados y clientes de otras entidades bancarias les queda la posibilidad de: o bien esperar un cambio de estrategia de su banco (mientras siguen pagando cláusula suelo), o bien tomar la iniciativa, ejercer sus derechos como consumidor y exigir, desde ya, la nulidad de la cláusula suelo de sus préstamos, por la vía de la demanda judicial individual y con altísimas probabilidades de éxito. El fallo sienta jurisprudencia y es una referencia a considerar por las decenas de tribunales que han admitido denuncias similares.
Hay que destacar que ganada la demanda también se condenada en costas a la parte demandada, con lo cual el proceso judicial no le costará ni un céntimo al demandante.
El despacho de abogados Martínez-Echevarría, Pérez y Ferrero Abogados pone a sus expertos letrados a su entera disposición, para aclarar cualquier tipo de duda, responder gratuitamente a una primera consulta on-line y ofrecer sus servicios de asesoría jurídica y defensa legal para asistirle y acompañarle en todas las fases del proceso. Consúltenos.
Buenos dias, queria saber cuanto me supondría el proceso de reclamacion para eliminar la clausula suelo sesorado por su gabinete.
Un saludo
Estimado Sergio, gracias por su consulta. La demanda judicial para la nulidad de cláusula suelo tiene un coste desglosado de: 1200 EUR (+IVA) x honorarios abogado + 300 EUR x gastos procurador + 318 EUR x tasas judiciales. Aportando el 50% al inicio del proceso; 25% en la vista previa; 25% en el momento del juicio.
Tenga en cuenta que de ganar la demanda (cosa más que probable) las costas de la demanda recaerían sobre la parte demandada (léase el banco).
Mi tele es 689280569 gustaría saber las posibilidades de ganar sobrela posibilidad de ganar sobre lahipoteca con suelo
Estimada Concepción (?), le recomendamos que nos haga la consulta a través del formulario y aportando una copia de las escrituras de su préstamo. De cualquier forma déjeme decirle que, si es una de los miles de afectados en este país por la abusiva cláusula suelo, tiene muchísimas probabilidades de eliminarla, sea cual sea su entidad bancaria. Si es clienta de BBVA, Cajamar o NovaCaixaGalicia está de suerte, si no aún le queda la vía judicial para hacer valer sus derechos como consumidora. Consúltenos.
Falta la FECHA en este artículo.
sería conveniente que todos los artículos estuvieran fechados.
Gracias.
Ciertamente Pepe, no queda clara la fecha del artículo porque solo se muestra el día, sin especificar el mes. Extrañamente en el repositorio general de la categoría «blog» sí la muestra completa (?) Vamos a investigar e intentar solucionarlo. Muchas gracias por la sugerencia.
hola soy Pedro,el banco pastor me hizo una hipoteca variable mas el Euribor,y cuando me dieron la escritura habían añadido un suplemento de 4%,mas cada mes,sin consultar ni comunicárnoslo,tengo pruebas y papeles escritos del director del banco pastor ,con nombres y apellidos.eso fue un timo ,o sea ilegal.aunque ellos digan lo contrario.es su palabra contra la mia. gracias.
Estimado Pedro, gracias por confiarnos su comentario. Lo único que le podemos recomendar, al igual que a todos los afectados por la cláusula suelo que no son clientes de los tres bancos sentenciados, es que inicie cuanto antes la demanda judicial contra su entidad bancaria exigiendo la nulidad de la cláusula suelo. Después de la sentencia del Tribunal Supremo, sus posibilidades de éxito son altísimas (por no decir de un 100%).
Si considera que su cláusula suelo es abusiva y tiene pruebas de ello, no debería conformarse con la primera respuesta de su entidad que, como en la mayoría de casos, es siempre negativa para disuadir a los clientes de su legítima reclamación.
Nuestro despacho de abogados puede ayudarle en su defensa. Le invito a que nos consulte para que pueda valorar nuestros servicios. Puede utilizar nuestro formulario de «consulta gratuita» y adjuntar copia de sus escrituras hipotecarias. Estudiaremos su caso y le asesoramos en los pasos a seguir.
Descubri ayer, que mi hipoteca tiene clausula suelo, pero como es ampliacion de hipoteca, mi banco me ha dicho que me lo van a denegar. Mi banco es UNICAJA. ¿Puedo reclamar?.
Estimada Tati, que no le confundan. Una cláusula suelo en una ampliación de hipoteca sigue siendo una cláusula suelo hipotecaria, y por supuesto puede reclamar su nulidad si considera que es abusiva y no ha cumplido con los principios de transparencia que exige la sentencia del Tribunal Supremo.
Hola tengo una hipoteca con Caja Rural de Canarias que hace poco se asoció con Cajamar y me dicen desde el banco que no me anulan la cláusula suelo porque son asociados y por tanto la sentencia es sólo para Cajamar. ¿Qué puedo hacer? Gracias
Efecticamente Jessica, la sentencia del TS solo es vinculante para les tres entidades que fueron demandadas: BBVA, NCG y Cajamar. Si Caja Rural de Canarias no se aviene, las vías para solicitar la nulidad pasan, o bien por iniciar una demanda judicial, o bien iniciar la vía de la reclamación personal ante el Servicio de Atención al CLiente; que seguramente derivará en una nueva reclamación ante el Banco de España no vinculante y que no le resolverá la eliminación de la cláusula suelo. Más información
Hola,yo tengo un suelo de 4%, pago 1,200euros,como empiezo todo esto. Este es mi telefono, xxx-xxx-xxx
Buenos dias Pablo. He pasado sus datos de contacto a un abogado para que se pongan en contacto con usted. Muchas gracias por confiarnos sus dudas.
Buenos días-
Tengo una clausual suelo del 3,5% con la Caixa (desde la extinta Cajasol), he realizado una reclamación a Atención al Cliente, fundamentada, La directora de la sucursal me ha llamdo por teléfono para informarme que en principio no van a quitarme la clausula suelo, pero que quiere negociar conmigo una bajada del tipo de interés.
mis dudas son:
1.- En caso de aceptar una bajada del tipo de interés anularía mi probable futura demanda para anular la cláusula suelo?
2.-esposible uqe quieran renegociar mi tipo de interés porque tienen claro el exito a mi favor de la demanda poara la nulidad de la cláusula suelo?
Gracias
Estimado Domingo:
Gracias por confiarnos su consulta. Efectivamente, sus posibilidades de éxito en una demanda por nulidad de cláusula suelo son altísimas (por no decir totales) y por ello algunas entidades bancarias están accediendo a la negociación antes de verse envueltas en demandas judiciales que le van a suponer mayores costes. Nuestro consejo es que no entre a negociar y exiga la nulidad total de la cláusula suelo vía demanda judicial.
Llegar a un acuerdo para la bajada de interés será un pacto entre las partes que habrá que reflejar en un documento privado o bien en una escritura de novación. Pero ¡cuidado! La mayoría de bancos cobran una comisión por modificar las condiciones de la hipoteca, a menudo sobre el 2% del capital pendiente de pagar y en algunos casos llegando al 3%.
Con el importe de la comisión podría pagar un abogado y un procurador para reclamar en tribunales la nulidad de esta cláusula abusiva (y además pedir que le devuelvan todo lo que le han cobrado de más). Y aquí sí, nosotros podríamos representarle, asesorarle y defenderle.
Buenos días, por determinadas razones tengo dos casas (porque mi mujer y yo teníamos trabajos en ciudades diferentes) que estábamos pagando con tres! hipotecas, todas con cláusulas suelo. La entidad es Sabadell-Atlántico. Las cláusulas suelo rondan los 3-4 %. No sé si puedo alegar mala información, porque sí fui informado de ello. Tampoco si esa cantidad se puede considerar «abusiva». Porque meterme en pleitos con las tres hipotecas sería muy caro y no sé si tendría posibilidades. Por ello desearía saber (si se puede saber a priori…) qué posibilidades habría de un fallo a mi favor, en caso de demanda.
Estimado Miguel:
Gracias por confiarnos sus dudas. La sentencia del Tribunal Supremo es muy explícita y hace hincapié en la falta de transparencia e información al consumidor para considerar una cláusula suelo abusiva. Si en su caso fué debidamente informado, en principio su entidad bancaria podría argumentar la legalidad de la cláusula.
En cualquier caso, el principio de transparencia que exige el Tribunal Supremo es tan exigente que, es muy poco probable que su entidad lo haya cumplido y respetado en su totalidad, y por tanto, existen posibilidades de llevar a cabo la demanda.
La naturaleza de su caso (dos viviendas, tres hipotecas) requiere un estudio personalizado para ver las posibilidades reales de llevar a cabo la demanda y valorar el coste. Póngase en contacto con nosotros a través del mail consultas@eliminar-clausula-suelo.es, adjunte copia de las tres escrituras y facilítenos datos de contacto.
en la escritura de mi prestamo se fija el tipo de interés máximo en el 8% y el minimo en el 4%. En consecuencia los intereses remuneratorios del presente prestamo no podrán liquidarse a un tipo de interés superior o inferior a los tipos máximo o mínimo anteriormente indicados. Tengo la hipoteca en la CAI (caja inmaculada), me gustaria saber si podria hacer algo?
Estimada Belén, gracias por confiarnos su comentario y dudas. Si ha visitado y consultado nuestro blog imaginamos que ya habrá concluido que efectivamente sufre una cláusula suelo en su préstamo hipotecario y que, si ésta se puede considerar abusiva, después de la reciente sentencia del Tribunal Supremo, tiene muchas posibilidades de eliminarla mediante una demanda judicial.
Nuestro despacho de abogados puede asesorarle, acompañarle y defenderle en todo el proceso de nulidad de la cláusula suelo si decide interponer una demanda judicial a su entidad bancaria para que acceda, definitivamente, a su eliminación. Le invitamos a que envíe su consulta a través de nuestro formulario y adjunte copia de sus escrituras para que un abogado experto pueda valorar su caso concreto y ofrecerle una debida respuesta. La consulta es GRATUITA
En qué se basan los bancos en concreto el Popular de que ellos aplicaron la cláusula suelo legalmente.
Mi caso es el siguiente tenía la hipoteca en el Banesto al 0,50 y sin cláusula suelo por mejora la pase para el popular mi sorpresa fue que de mejora nada y además me apareció una cláusula suelo de 4% como proteste me están pasando las mensualidades al 2%.
Tendría posibilidades
Gracias
Estimado Francisco. Las entidades bancarias que no fueron incluidas en la demanda colectiva y posterior sentencia del Tribunal Supremo no están obligadas, por ley, a la eliminación de sus cláusulas suelo si consideran que éstas no son abusivas. Sin embargo, esa sentencia sienta jurisprudencia y por tanto, los clientes de esas otras entidades bancarias no incluidas en la sentencia, pueden reclamar la nulidad de sus cláusulas suelo si se consideran abusivas.
Los principios de transparencia exigidos por el Tribunal Supremo son muy claros y en la mayoría de préstamos no se han respetado, por lo que sus posibilidades de éxito son altísimas.
Nuestro despacho de abogados puede asesorarle, acompañarle y defenderle en todo el proceso de nulidad de la cláusula suelo si decide interponer una demanda judicial a su entidad bancaria para que acceda, definitivamente, a su eliminación. Le invitamos a que envíe su consulta a través de nuestro formulario y adjunte copia de sus escrituras para que un abogado experto pueda valorar su caso concreto y ofrecerle una debida respuesta. La consulta es GRATUITA
Holaa!! Yo firme mi hipoteca con banesto en el año 2005!! Hipoteca a 30 años! ! En el 2010 hago una unificación pero en vez de 30 años firmo 50 años! ! Como saber si tengo la clausula suelo en la hipoteca!?? Gracias un saludo
Le recomendamos la lectura de algunos de nuestras publicaciones al respecto:
¿Tiene mi hipoteca una cláusula suelo?
Preguntas frecuentes
Si tuviera dudas con su escritura podría remitirnos una copia de las mismas para confirmarle la inclusión o no de una cláusula suelo. Saludos
Buenos días, mi pareja tiene una cláusula suelo del 3,75 con caja de ahorros de la Inmaculada (cai) que puedo hacer para reclamar al banco? Sabes si la
Cai las esta quitando?
Un saludo
Hola Eva, para eliminar la cláusula suelo hipotecaria la vía de la demanda judicial es el camino que nosotros recomendamos. Hoy por hoy, solo un Juez puede obligar a las entidades bancarias a la anulación de dicha cláusula. Desde nuestro despacho de Zaragoza ya hemos iniciado varios procesos contra esa entidad en concreto. Te podemos asegurar que el porcentaje de éxito en este tipo de demandas, sea cual sea la entidad, es elevadísimo (por no decir total).
Te invitamos a que nos envíes tu consulta mediante el formulario de contacto para poder hacer una valoración de tu caso. Saludos cordiales.
Hola Eva, desgraciadamente desde la CAI siguen negándose a quitar las cláusulas suelo. No ha servido de nada la integración en Ibercaja (que no aplicaban el suelo).
Lo que has de hacer es reclamar al Servicio de Atención al Cliente (SAC). En principio te dirán que no te la quitan, o igual te ofrecen una rebaja que si vas muy apurado te puede ayudar.
Si quieres puedes reclamar al Banco de España, pero como es no vinculante, la CAI no hace caso y aunque te den la razón no te quitan el suelo.
Así que toca demandar, llevas todas las de ganar tras la sentencia del Tribunal Supremo de Mayo 2013, y ya habido sentencias en contra de la CAI. Lo malo que ya sabemos que la justicia en nuestro país no es muy rápida, pero todo llega…
Tengo hipoteca con clausula suelo al4% ,no tengo oferta vinculante ni precontato con el banco ni nada similar .puedo reclamar por estar subrogado a esa hipoteca.
Estimado Pedro.
A la vez que realizó la subrogación a su hipoteca, lo más probable es que realizara la novación de la misma, por lo que las condiciones podrían haber cambiado y ahora resultaría más complicado poner en marcha la demanda que anularía la cláusula suelo. No podemos ofrecerle un criterio general, ya que todos los contratos son distintos y deberíamos revisar el suyo con detenimiento para ofrecerle consejo firme.
Si lo desea, puede dirigirse a nuestro formulario de contacto, donde podrá adjuntar sus escrituras y hacérnoslas llegar al equipo jurídico.
Un saludo.